银行“上云”宜稳妥

　　在过去12个月至18个月里，全世界内银行宣布与云服务提供商合作的消息明显增多，新型冠状病毒肺炎疫情似乎点燃了银行业拥抱云计算的激情。由于云计算所能带来的自动化、可伸缩性、灵活性、弹性，特别是减少相关成本和提升市场速度等益处，银行正在努力成为“云至上”的组织。尽管如此，对于银行来说，仍有一些挑战和可预见的风险需要加以应对，宜稳妥“上云”获取价值。

　　云计算是利用互联网按需提供计算服务，包括软件应用程序、数据存储和解决能力。与拥有现代计算基础架构相反，银行能够正常的使用云计算解决方案来替代或扩充当前数据中心提供的任何内容，这有助于其避免拥有和维护日益复杂的IT基础架构的前期成本和复杂性。由于需要现代化的后台技术，云计算解决方案方面的支出继续增加，而传统的内部IT支出却不断下滑。选项包括供应商提供的公共云服务，金融机构构建的私有云以及将私有云与一个或多个公共云服务结合在一起的混合云解决方案。

　　从全球趋势来看，推动应用系统“上云”已成为许多银行和别的金融服务机构的发展趋势。然而，云的复杂性及其对安全性、风险、治理和控制的高要求，致使大多数银行尚未将核心系统部署到云上，其进军云计算的步伐相对缓慢。IBM此前的调查多个方面数据显示，仅有9%的受监管的银行关键业务转移到了公共云环境。许多银行分阶段从内部大型机转向私人云，然后再转向混合云，但到目前为止，很少有机构能够迈出最后一步，将所有IT业务转移到公共云环境。

　　值得注意的是，自新冠肺炎疫情暴发以来，全球银行业“在云中获取价值”的速度明显加快。2020年，德意志银行、高盛、汇丰银行和富国银行等大银行相继宣布了与亚马逊网络服务(AWS)、微软Azure和谷歌云等的战略交易。这一趋势一直持续贯穿2021年全年，一手消息包括纽约梅隆银行决定将电汇业务转移到微软Azure；凯克萨银行与IBM金融服务云达成新协议；蒙特利尔银行金融集团选择AWS作为战略性的云服务提供商……甚至更小的机构现在也在积极利用云计算，如苏格兰建房互助协会(提供金融服务)去年11月宣布正在AWS上运行其战略核心系统。

　　细究起来，导致上述变化的部分原因可能是，大型云服务提供商推出了专门为金融服务打造的环境，以满足行业对安全性和可恢复性的需求和在某些特定的程度上全球监督管理的机构逐渐对云技术“解冻”。不过，更主要的原因则是，银行迫切地需要利用云计算架构来减少相关成本，并提供更大业务灵活性、更多创新机会。一项由经济学人智库进行、Temenos支持的针对银行业IT高管的最新调查的最终结果显示，大约五分之四的收房的人说，他们对采用云计算有明确的战略，约四分之三(72%)的人认为，将云计算纳入其所在机构的产品和服务将有利于他们实现重点业务目标。有意思的是，对云业务潜力最乐观的地区是拉丁美洲——82%的人认为它将产生一定或很大的影响，而欧洲和亚太地区的这一比例为67%。这可能表明该地区监管或竞争环境的变化，特别是在巴西和墨西哥。

　　另一方面，在向云计算进军的过程中，先行者发现，简单的“提升和转移”策略没办法提供云环境所“承诺”的好处，银行“上云”尚面临许多障碍，包括对安全、隐私、合规、治理和供应商锁定的担忧以及要重新设计现有流程以适应云计算。多数银行家非常担心被“套牢”，将第三方提供商存储的数据的安全和隐私视为采用云技术的最大风险，这些担忧阻碍着他们全心全意地拥抱云计算；他们还对云基础设施在未来如何监管和治理的不确定性心怀忧虑。比如，Erste集团银行首席数字转型官阿拉·亚伯拉罕扬曾明确说，针对公共云的不同监管方法，是在多个国家创建无缝统一的数字体验的一大挑战。另外，鉴于大型科技公司对银行业的发展至关重要，未来他们是否将成为受监督管理的机构也值得关注。

　　眼下，随着银行越来越依赖云服务提供商，全球监督管理的机构再次担忧云计算所致的风险集中及其对金融稳定的潜在威胁，正在对这一领域加以研究和监控。展望未来，毋庸置疑的是，包括银行在内的金融机构将不会讨论是否要“上云”的问题，而是更多地考虑以何种形式进行数字化、云端化转型。从海外实践看，银行较为稳妥的“上云”路径是，先尝试采用外围系统逐步迁移“上云”的计划，将其渠道类系统、客户营销系统等辅助性业务系统等安全等级较低的业务“上云”，再逐步将核心系统“上云”，并通过大量的系统测试确保其安全稳定。

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